En 2025, Boursorama Vie s’impose comme une solution d’assurance-vie attractive pour les épargnants cherchant une gestion 100 % en ligne, sans frais d’entrée, et proposant un large éventail de supports financiers. Ce contrat offre notamment deux fonds en euros, dont un axé sur l’immobilier, et environ 400 unités de compte en gestion libre ou pilotée, bien que ses frais de gestion annuels soient légèrement supérieurs à la moyenne. Explorons en détail les performances, les frais et les spécificités qui distinguent Boursorama Vie sur le marché des assurances-vie.
Les caractéristiques clés de Boursorama Vie : diversité et accessibilité en 2025
Boursorama Vie est un contrat multisupport accessible à partir de 300 euros, réservé aux clients de la banque en ligne Boursorama. L’absence de frais d’entrée et une interface 100 % digitale garantissent une expérience fluide et économique. Le contrat assureur, Generali, met à disposition deux fonds en euros :
- Eurossima, fonds classique sécurisé 🌿
- Boursorama Euro Exclusif, investi majoritairement en supports immobiliers 🏢
Cette offre est complétée par environ 400 unités de compte disponibles, incluant OPCVM, ETF, actions (CAC40 compris), OPCI, et options d’investissement responsables (ISR).
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Frais d’entrée | 0% |
| Frais de gestion annuels (max) | 0,75% pour les fonds en euros et UC |
| Souscription minimum | 300 € |
| Supports disponibles | 2 fonds en euros + 400 UC (actions, immobilier, ISR) |
| Gestion | Libre ou pilotée sans frais supplémentaires |
Cette diversité permet d’adapter l’épargne à son profil, que ce soit par une gestion libre détaillée ou par une gestion profilée avec Edmond de Rothschild Asset Management, couvrant différents niveaux de risque (du défensif à l’offensif).
Performances récentes et analyse des rendements des fonds Boursorama Vie
En 2023, le fonds en euros Boursorama Vie a affiché un rendement brut de 3,10 %, supérieur à la moyenne du marché (2,50 %). Ce niveau est particulièrement apprecié dans un contexte économique où les taux restent bas.
Les profils de gestion pilotée ont connu une volatilité variable en 2022 avec des pertes, notamment le profil équilibré à -14,99 %, illustrant la sensibilité des unités de compte aux fluctuations des marchés financiers.
| Profil de gestion | Performance 2022 | Performance 2023 |
|---|---|---|
| Défensif Rothschild AM | -11,49% | Non communiqué |
| Équilibré Rothschild AM | -14,99% | Non communiqué |
| Dynamique Rothschild AM | -17,50% | Non communiqué |
| Fonds en euros | 1,30% | 3,10% |
Les unités de compte comportent des risques importants, et leur sélection demande une analyse fine ou le recours à la gestion pilotée. Ce mécanisme est particulièrement utile pour les investisseurs souhaitant diversifier sans gérer activement leur portefeuille.
Frais et conditions : une tarification compétitive mais à surveiller
Boursorama Vie séduit par l’absence totale de frais sur versement, arbitrage et sortie, ce qui est rare et avantageux. Toutefois, les frais annuels de gestion sont fixés à 0,75 %, légèrement au-dessus de la moyenne du marché qui est autour de 0,70 %.
Ces frais s’appliquent tant pour les fonds en euros que pour les unités de compte. La gestion pilotée, assurée par Edmond de Rothschild Asset Management, n’entraîne aucun supplément. Voici un résumé des frais clés :
- Frais d’entrée : 0% 🚫
- Frais de gestion annuel : max 0,75% 🔍
- Frais d’arbitrage : 0% 🔄
- Frais de sortie : 0% 🚪
| Type de frais | Montant | Comparaison au marché |
|---|---|---|
| Frais de gestion fonds euros | 0,75% | Un peu au-dessus de la moyenne (1,07% vs 0,75%) |
| Frais gestion unités de compte | 0,75% | Comparable au marché |
| Frais versement | 0% | Plus avantageux que beaucoup d’autres |
Le ticket d’entrée modéré confirme que ce contrat cible un public large, des néophytes aux investisseurs confirmés, qui privilégient une gestion autonome ou accompagnée. On note que l’absence de frais sur arbitrage est un atout pour ceux qui souhaitent ajuster fréquemment leur portefeuille.
Options disponibles et conseils pour optimiser son investissement Boursorama Vie
Boursorama Vie offre un éventail d’options pour sécuriser et dynamiser son épargne :
- Arbitrages programmés et fractionnés pour lisser les investissements 📆
- Sécurisation ou dynamisation des plus-values automatiques pour gérer le risque 📈📉
- Gestion ISR (Investissement Socialement Responsable) via Sycomore AM pour les investisseurs engagés 🌱
- Garanties décès avec options plancher et rente réversible pour protéger les bénéficiaires 👪
Pour les épargnants experts, la gestion libre permet de choisir parmi 400 unités de compte pour construire un portefeuille personnalisé. Pour les profils plus prudents ou novices, la gestion pilotée par Edmond de Rothschild AM propose 5 profils adaptés aux différents horizons et tolérances au risque.
Les investisseurs doivent rester vigilants quant aux risques liés aux unités de compte. En outre, la plateforme 100 % en ligne facilite la manipulation et la surveillance du contrat, mais exige un minimum de rigueur et d’analyse. Pour renforcer ses compétences financières, plusieurs ressources sont disponibles, notamment sur Placement-direct.fr, Linxea ou Yomoni, qui proposent des conseils complémentaires et des comparatifs actualisés.
Questions fréquentes sur Boursorama Vie
| Question ❓ | Réponse 💡 |
|---|---|
| Quels sont les frais d’entrée de Boursorama Vie ? | 0 % sur tous les versements, sans frais cachés. |
| Quelle est la performance moyenne du fonds en euros ? | Le fonds en euros a rapporté 3,10 % en 2023, meilleure que la moyenne de marché. |
| Peut-on gérer librement ses investissements ? | Oui, avec une large palette de 400 unités de compte ou en optant pour une gestion pilotée sans frais supplémentaires. |
| Quelle est la souscription minimale requise ? | Un premier versement de 300 € est demandé à l’ouverture du contrat. |
| Comment optimiser la fiscalité de l’assurance-vie ? | Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement fiscal annuel, avec un taux d’imposition réduit à 7,5 % sur les premiers 150.000 € de versements. |
Pour approfondir la gestion de son contrat et éviter les pièges courants, notamment en cas d’oubli du code de carte bancaire pour accéder à la plateforme, consultez ce guide pratique 👉 solutions légales pour le récupérer.
